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El debate sobre el seguro de discapacidad privado frente a programas de seguro del gobierno, probablemente va a continuar. Lamentablemente, el debate sobre cuál es el mejor es probablemente la pregunta equivocada. Una mejor comparación podría resultar si se mide cómo se relacionan entre sí en la prestación de protección. Si el costo no fueron un problema, seguro de discapacidad privado sería sin duda que se considera el? Mejor? la elección, ya que se pueden adecuar sus niveles de protección a sus necesidades en un particular la política de los seguros de invalidez.
Ambos programas proporcionan una importante protección que, cuando sea necesario, es muy bien recibido por todos. Usando una combinación de la cobertura puede ser la mejor solución a la cuestión ya que estos programas son a menudo diseñados para realizar funciones algo diferentes. Por ejemplo, supongamos que usted no tenía cobertura privada a todos y resulta lesionado en el desempeño de su ocupación. De los trabajadores? S seguro de compensación (un programa de gobierno) podría ser un salvavidas, proporcionando los beneficios de ingresos regulares mientras usted se recupere.
Mientras Social Security Disability Insurance (SSDI) es un programa maravilloso, si usted es un altamente cualificados y compensa profesional, esta cobertura puede proporcionar un beneficio mucho menor de lo que usted necesita. Pero ayuda a entender que este programa no fue diseñado para proporcionar la protección de un plan privado de seguros de invalidez para los profesionales. SSDI trata de proporcionar un nivel de ingresos que cubre los aspectos básicos (alimentación, vestido, vivienda) para millones de personas. Si usted tiene más programa diseñado a medida, con unas excelentes características opcionales para los profesionales (garantía de renovación, no cancelable, las opciones de futuro aumento de los ingresos, la cobertura propia ocupación, etc), su nivel de cobertura será superior. Usted puede, sin embargo, un buen amigo o familiar que tiene que vivir de vista financiero? Cheque en cheque.? En caso de que él o ella sufre una discapacidad, SSDI de repente se convierte en un puerto muy seguro en una tormenta muy mala.
Por lo tanto, la cuestión de la protección que es mejor
Consulte su contrato de póliza de seguros para obtener información específica sobre su cobertura y de los términos actuales, las condiciones y exclusiones. Las declaraciones anteriores son de carácter general y pueden o pueden no reflejar las condiciones reales de su póliza de seguro.
Trabajadores de los programas de seguro de compensación son un tanto similares a los planes de empleador del seguro de invalidez. También hay algunas diferencias significativas de las cuales usted debe estar enterado.
Consulte su contrato de póliza de seguro para obtener información específica acerca de su cobertura y los términos reales, condiciones y exclusiones. Las declaraciones anteriores son de carácter general y pueden o pueden no reflejar las condiciones reales de su póliza de seguro.
Las estadísticas de la discapacidad a menudo influyen en el costo de la cobertura de seguro por incapacidad. Sin embargo, las causas de la discapacidad también puede afectar los beneficios de seguro por discapacidad. Es importante que usted esté enterado de estos contratos en su discapacidad actual o futuro seguro de ingresos.
Casi todos los contratos de seguro de invalidez de uno o más? Exclusiones? que estipulan las circunstancias en que los beneficios de ingresos de discapacidad no serán pagados. Estas estipulaciones esquema circunstancias y / o las causas de incapacidad que son? Excluidos? de la cobertura. Aquí están algunas de las exclusiones más comunes encontrados en muchas de las políticas de discapacidad seguro de ingreso.
Consulte su contrato de póliza de seguro para obtener información específica acerca de su cobertura y los términos reales, condiciones y exclusiones. Las declaraciones anteriores son de carácter general y pueden o pueden no reflejar las condiciones reales de su póliza de seguro.
Mientras que alguna gente puede ser sorprendido, seguro de invalidez y hay una estrecha relación. ¿Por qué? Estas dos formas de seguro son diseñados para proteger sus ganancias futuras. La diferencia más significativa en su idioma y su aspecto exterior a menudo causa una cierta confusión acerca de su fuerte conexión. Sin embargo, esta falta de entendimiento a veces resulta en serio? Vacíos? en la cobertura.
Aunque la mayoría de los profesionales son conscientes de la necesidad de una cobertura adecuada de seguro de vida para proteger a sus familias en el caso de su fallecimiento, muchos descuido de adquirir un seguro de discapacidad suficiente para lograr el importante objetivo mismo. Esto es particularmente curioso ya que las estadísticas de discapacidad indican que, especialmente en sus años más jóvenes, que son mucho más propensos a sufrir una discapacidad que está a pasar. En realidad, mientras que la muerte es una certeza en algún momento y lesión o enfermedad no puede peste, la probabilidad de que la discapacidad es fuerte, pero las estadísticas de mortalidad indican que la muerte generalmente se produce al final de su año de la renta primaria.
Por lo tanto, parece ser más importante tener una cobertura de seguro de discapacidad que los fuertes de una política de seguro de vida buena, sobre todo cuando son más jóvenes. Además de ser altamente especializado y con sus manos, usted también es el beneficiario de una mente altamente capacitados y efectivos. Muchos expertos respetados advertir que usted se asegura de invalidez como de salud mental, así como un deterioro puramente físico. Los efectos a veces negativos del estrés en los profesionales están bien documentados.
El mejor plan parece ser para que coincida con esta relación con la vida y seguro de incapacidad para crear un paquete adecuado de protección para proteger a usted ya su familia contra una pérdida de ingresos mientras todavía son jóvenes con una buena historia clínica.
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Grupo o discapacidad de cobertura de seguro del empleo es un beneficio de empleados maravilloso. Pero si usted es un profesional con alta remuneración para realizar funciones especializadas de compensación excelente, es necesario para proteger adecuadamente a sus ingresos actuales y futuros. Los seguros de invalidez de los empleadores no pueden lograr ese objetivo por una serie de razones.
A menudo, esta cobertura se obtiene para todo el grupo de personas que trabajan en su empresa. Estadísticas de ingreso por incapacidad de la variedad de ocupación en este grupo y el nivel de cobertura que desee desempeñar un papel importante en la determinación del costo de los seguros de invalidez. Puesto que un objetivo de la mayoría de los programas de seguro de salud es proporcionar a los mismos niveles de protección para todos los miembros del grupo, si usted es un profesional altamente cualificado, el riesgo de discapacidad puede ser menor y sus necesidades de protección puede ser mayor. Las estadísticas de empleo de discapacidad y / o restricciones de la política de grupo a menudo prohíben que agregue a la protección adicional que necesita y merece.
Por lo tanto, a menudo, tiene mucho sentido considerar la compra individual de cobertura de seguro de invalidez por ti mismo. Esta opción le permite el diseño personalizado de los niveles de ingreso de discapacidad, la eliminación (en espera) períodos, la duración del período de beneficios, y otras características importantes. Estas características pueden incluir? Propia ocupación? la definición de discapacidad, el aumento de los ingresos futuros, garantiza la protección cancelable renovables o no, la renuncia de la prima, la devolución de la prima, y / o beneficio de un período de hasta una cobertura de por vida.
Habiendo individuales de cobertura de seguro de invalidez tendrá un coste, pero, en comparación con el potencial de perder su fuente de ingresos durante un período largo de tiempo, esta protección suele tener sentido económico excelente. Su capacidad de adaptar los términos de la cobertura a menudo permite que usted tenga la protección que quiere, no de cobertura definido por los deseos o las decisiones financieras de un empleador.
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¿Sabía usted que de los cientos de miles de familias que solicitar la protección de bancarrota cada año, uno de cada cuatro de Estado? Discapacidad? como la razón de su crisis financiera? Esto no es sino una de las razones que las estadísticas de discapacidad influencia primas de seguros. La mayoría de los miembros de trabajo de nuestra población, de cuello azul, cuello blanco, o profesional, dependen de sus ingresos mensuales regulares para mantener su estilo de vida y hogar. En caso de que el ingreso alto, a veces incluso sólo por un período corto de tiempo, toda la estructura financiera puede cambiar a peor.
Los ingresos y la discapacidad son por tanto, estrechamente relacionados con las primas de los seguros de invalidez. Si usted pregunta por qué los seguros de invalidez a primera vista parece ser costoso en comparación con el costo de los seguros de vida, considere esto. Seguros de vida y están relacionadas con la discapacidad desde desembolsos, tanto para producir debido a problemas de salud de uno u otro tipo. Sin embargo, el seguro de vida implica un monto determinado, conocido por su aseguradora en el momento de la política de condena. Por otra parte, los seguros de invalidez es de un importe de los ingresos mensuales a pagar durante un período de tiempo indeterminado a menudo, a menudo durante muchos años, a veces de por vida.
La incidencia de la discapacidad y las estadísticas de la discapacidad específica para las diversas ocupaciones, por lo tanto un factor importante en el cálculo de las primas de seguros. No debería sorprendernos que el costo de semejante cobertura privada de los seguros de invalidez para un atleta profesional o de piloto de Fórmula 1 coche de carreras es normalmente superior a la de un ejecutivo o un ortodoncista.
El Centro de Estadísticas de Discapacidad en la Universidad de California en San Francisco y el Centro para el Control de Enfermedades no son sino dos de las entidades y respetado que difundir esta información. Las compañías de seguros de discapacidad utilizar este y otros datos de terceros, compararlo con sus propias estadísticas de prevalencia de discapacidad correctamente los precios de sus primas. El resultado final: Usted recibirá la protección de seguro que usted necesita a un costo justo, basado en las estadísticas de su profesión y las opciones de beneficios que usted seleccione.
Consulte su contrato de póliza de seguros para obtener información específica sobre su cobertura y de los términos actuales, las condiciones y exclusiones. Las declaraciones anteriores son de carácter general y pueden o pueden no reflejar las condiciones reales de su póliza de seguro.
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